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En quoi consiste l’assurance full omnium ?
L’assurance auto full omnium est composée de l’assurance RC auto (assurance responsabilité civile), obligatoire en Belgique, et de la mini-omnium. En plus de cela, elle vous protège contre les dommages propres, c’est-à-dire les dégâts que vous causez vous-même à votre voiture. C’est son atout principal et la raison de son prix élevé.
Le montant que vous payez pour bénéficier de la protection de l’assureur est appelé prime d’assurance.
L’assurance full omnium : elle couvre quoi exactement ?
L’assurance auto full omnium vous protège contre :
- Les dommages que vous causez aux autres
- Les heurts d’animaux (dégâts directs et indirects)
- Les dommages propres
- Les incendies : explosion, retour de flammes, court-circuit, foudre, etc.
- Les bris de vitre et les dégâts causés par un bris de vitre
- Les forces de la nature : tempête, grêle, inondation, etc.
- Le vol et les tentatives de vol
Comparatif des tarifs d’assurance full omnium en Belgique : Ethias, Ag, Allianz, Belfius, Yuzzu, Axa
Dans le tableau suivant, vous trouverez un comparatif des prix chez six assureurs différents pour une omnium et pour les assurances proposées en complément de celle-ci. Pour notre simulation, nous avons utilisé les caractéristiques suivantes :
- Dacia Sandero : voiture neuve la plus vendue aux particuliers en Belgique en 2023
- Aucune option et aucune aide à la conduite
- La personne est assurée depuis au moins 5 ans et n’a connu aucun accident
- Elle parcourt 15 000 km par an
| Ethias | Ag | Allianz | Belfius | Yuzzu | Axa | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Franchise fixe | 450 ou 0 | 400 | 850 | 500 ou 250 | 500 | 600 ou 300 |
| Montant de la prime pour la franchise la plus élevée | 1186,08 | 1458,32 | 846,19 | 1130,01 | 853,71 | 1027,99 |
| Montant de la prime pour la franchise la plus basse | 1298,43 | / | / | 1217,9 | / | 1089,27 |
| Dépannage + remorquage | Compris | 117 | Compris | Compris | 75,60* | Compris |
| Véhicule de remplacement | Compris | Compris | Compris | Compris | 25,20 | Compris |
| L’assistance juridique | Compris | 72 | 58,78 | 33,60 | 54 | 69 |
| Assurance conducteur | Compris | 93,67 | ? | 31,01 | 45 | 49 |
| Total des garanties supplémentaire | 0 | 282,67 | 58,78 | 64,61 | 174,2 | 118 |
| Prime + garantie supplémentaire (avec la franchise élevée) | 1186,08 | 1740,99 | 904,97 | 1194,62 | 1027,91 | 1145,98 |
| Prime + garantie supplémentaire (avec la franchise basse) | 1298,43 | / | / | 1282,51 | / | 1207,25 |
N’oubliez pas !
Cette simulation est bien sûr différente de votre situation. Pour avoir une estimation des prix d’une assurance omnium pour votre cas, nous vous conseillons de contacter un courtier en assurance qui pourra vous guider et vous conseiller.
Yuzzu a un système différent des autres pour l’assistance dépannage : vous avez de base le remorquage de votre voiture compris dans l’omnium, et vous pouvez ajouter pour 25,20 € un véhicule de remplacement. Vous avez aussi l’option dépannage + remorquage + voiture de remplacement à 75,60 €.
Certaines compagnies proposent aussi des suppléments qu’on ne retrouve pas chez les autres. Par exemple, chez Ethias, pour 98,66 €, vous avez droit à ceci :
- Si vous avez un accident dans les 30 mois après l’achat, c’est la valeur à neuf de votre véhicule qui est prise en compte.
- Les objets volés dans votre véhicule sont protégés à hauteur de 1000 euros.
- Voiture de remplacement en cas de vol ou perte totale.
Lorsque vous achetez une voiture neuve, dans les premiers mois, la valeur de votre voiture ne diminue pas. Donc, si vous avez un sinistre total, c’est la valeur d’achat de votre véhicule qui sera prise en compte. La durée de cette période dépend de l’assureur.
Belfius et Yuzzu vous proposent aussi un léger supplément de votre prime si vous voulez augmenter de 10 % la valeur de votre voiture en cas de sinistre. Yuzzu vous propose aussi un supplément de 37,81 € si vous voulez avoir accès à l’assistance à l’étranger. Attention, c’est uniquement dans le cas où vous avez acheté votre voiture neuve et qu’elle était assujettie à une promotion.
Attention : c’est uniquement dans le cas où vous avez acheté votre voiture neuve et qu’elle était assujettie à une promotion.
Comment fonctionne le système de franchise ?
Très souvent, dans un contrat d’assurance full omnium, vous aurez affaire à ce qu’on appelle une franchise. C’est un montant que vous devrez toujours payer vous-même lorsque vous abîmez votre voiture ; quant à l’assureur, il vous remboursera le montant supérieur à la franchise. Par exemple, si vous rentrez dans un arbre avec votre voiture et que le montant des dégâts s’élève à 1200 euros, et que vous avez une franchise de 500 euros, votre assureur vous paiera 700 euros et vous paierez les 500 euros restants.
Il y a aussi une autre façon de faire qui s’appelle la franchise anglaise. Avec celle-ci, si le montant des dégâts est inférieur à la franchise, vous payez tout. Par contre, si c’est supérieur, alors l’assurance prend tout en charge. En contrepartie, le prix de l’assurance full omnium sera bien sûr plus élevé.
Nous vous conseillons donc de faire très attention à la franchise. Une plus petite prime d’assurance peut être attirante, mais si la franchise est trop grande, cela pourrait se retourner contre vous !
Quelles sont les assurances complémentaires proposées par les assureurs dans les contrats d’assurance omnium ?
En général, il vous sera proposé trois types d’assurances complémentaires :
- L’assistance juridique
- L’assurance conducteur
- L’assistance dépannage et remorquage
Vous n’êtes bien sûr pas obligé de les prendre mais ces assurances complémentaires peuvent se révéler intéressantes :
L’assistance juridique a pour but de vous aider lors de vos litiges avec d’autres conducteurs ou avec les autorités.
L’assurance conducteur, quant à elle, vous aidera financièrement si vous êtes blessé lors d’un accident en tort.
L’assistance dépannage et remorquage interviendra lorsque vous aurez une panne et qu’il faudra réparer votre voiture ou la remorquer. Ils se chargeront de faire appel à un réparateur et, très souvent, vous serez raccompagné chez vous ou à un endroit de votre choix si votre véhicule doit être réparé.
Généralement, les assureurs proposent aussi ces services à l’étranger. Soit c’est compris directement dans le prix de l’assurance, soit vous devrez payer une somme supplémentaire.
Les compagnies d’assurance peuvent aussi vous proposer une assurance kilométrique, c’est-à-dire que vous renseignez le nombre de kilomètres que vous faites par an. Si vous faites moins de kilomètres, alors ils vous remboursent une partie de votre prime. Par contre, si vous en faites davantage, vous paierez un supplément.
Les facteurs qui vont influencer le prix de votre assurance
En premier lieu, il y a votre voiture. Plus les éléments suivants sont élevés, plus votre prime d’assurance sera élevée :
- Sa puissance
- Son taux d’émission de CO2
- La valeur à laquelle vous l’avez achetée
- L’âge de votre véhicule
Beaucoup d’assurances vous octroient une réduction de prime si votre voiture est équipée d’un certain nombre d’assistances à la conduite.
En tant que conducteur, les facteurs suivants vont également rentrer en compte :
- Votre nombre d’accidents (Bonus-malus)
- Si vous êtes jeune conducteur ou non
- Si vous êtes assuré depuis au moins cinq ans
- Votre lieu de résidence (grande ville ou non)
- Si vous avez un jeune conducteur comme conducteur secondaire
Le nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année influencera aussi votre prime. Fréquemment, l’assureur vous demandera si vous roulez plus ou moins de 15 000 km par an.
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Quel est le coût moyen d’une assurance auto ?
En moyenne, pour une année, si l’on prend notre exemple, vous paierez 1200 euros pour une omnium si vous prenez les assurances complémentaires. Pour les petits véhicules, vous paierez bien sûr beaucoup moins, on peut descendre à 600 euros, et pour les gros véhicules, vous pouvez monter bien plus haut.
Quelle est l’assurance auto la plus chère ?
C’est très compliqué à dire, car cela va dépendre de ce que vous recherchez, que ce soit le strict minimum ou un package d’assurance bien plus complet.
Faire baisser le prix de son assurance omnium : voir nos astuces
Les compagnies d’assurance vont vous proposer de payer soit par mois, soit par an. Généralement, la deuxième possibilité se révèle être la moins chère. Choisir une voiture de faible puissance et à faibles émissions est aussi conseillé.
Lorsque vous comparez les assurances, faites attention à l’évolution du Bonus-Malus en cas d’accident responsable. Certaines assurances moins chères peuvent rapidement augmenter leurs tarifs et devenir beaucoup moins intéressantes.
Quand prendre une assurance full omnium pour votre voiture
De préférence, cette assurance est à prendre lorsque vous achetez une voiture neuve ou qui est dans ses premières années de vie. Si votre voiture a plus de cinq ans, il est préférable de changer de formule.