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À quoi sert une assurance RC familiale ?
L’assurance RC familiale vous protège des dommages corporels ou matériels que vous pourriez infliger à d’autres personnes, que ce soit à votre voisin ou à une personne que vous ne connaissez pas. L’assureur interviendra uniquement dans les sinistres dans lesquels vous êtes en tort, car dans le cas contraire, c’est l’assurance de la tierce personne qui interviendra.
L’assurance RC familiale, contrairement à l’assurance RC auto, n’est pas obligatoire en vertu du droit belge. Cependant, la loi impose certaines protections obligatoires à l’assurance RC familiale.
Toute votre famille est-elle couverte ou juste vous ?
Tous les membres de votre famille sont couverts par l’assurance responsabilité civile familiale (s’ils vivent au même endroit que vous), à savoir :
- Vos enfants
- Votre conjoint
- Les personnes externes à votre famille vivant chez vous
- Les personnes qui gardent vos enfants (baby-sitter) ou vos animaux domestiques lorsqu’elles sont chez vous
- Les personnes dont vous avez la garde
- Le personnel ménager lorsqu’il est chez vous
- Vos animaux domestiques (chiens et chats)
En général, si vos enfants sont en kot, ils seront également couverts par votre assurance familiale. Pour savoir exactement qui est couvert par votre compagnie d’assurance, nous vous conseillons de lire les conditions générales de votre assurance.
L’assurance RC familiale couvre quoi concrètement ?
L’assurance RC familiale a pour but principal de vous protéger contre les dégâts matériels et corporels que vous pourriez infliger à des personnes extérieures à votre foyer dans le cadre de votre vie privée.
Vous pouvez bien sûr couvrir d’autres éléments grâce à des assurances complémentaires, par exemple les frais d’avocat ou vos chevaux. Pour savoir ce que peu couvrir une assurance familiale, nous vous conseillons de consulter notre article sur cette dernière.
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La franchise en assurance RC familiale : comment ça fonctionne ?
Lors d’un accident en tort, si vous avez infligé des dommages à une tierce personne, le montant que vous devez payer de votre poche est appelé la franchise. Le reste est normalement pris en charge par votre assureur. La franchise n’est donc pas à négliger lorsque vous comparez des assurances responsabilité civile familiale.
Si le montant de l’indemnité à payer est inférieur ou égal à la franchise, l’intégralité de l’indemnité sera à votre charge.
Quels sont les deux types de franchises ?
Les deux franchises que vous rencontrerez le plus souvent dans un contrat d’assurance familiale sont :
- La franchise fixe
- La franchise anglaise
La franchise fixe est la plus simple. À chaque sinistre, vous payez le montant de la franchise et votre assureur prend en charge le reste. Comme mentionné précédemment, si le montant à payer est inférieur à la franchise, vous devrez payer l’intégralité. Par exemple, dans le cas d’un sinistre dans lequel le montant des dommages est de 1.000 €, et que la franchise est de 200 €, vous paierez 200 €, et votre assureur devra indemniser à hauteur de 800 €.
La franchise anglaise, quant à elle, est souvent proposée en option contre un supplément. Son fonctionnement est simple : si le montant de l’indemnisation à payer est supérieur à la franchise, votre assureur prend la totalité en charge. Mais si le montant est inférieur à la franchise, c’est vous qui devrez tout payer.
Il existe également un autre système de franchise, plus rare, où la franchise correspond à un pourcentage de l’indemnisation, par exemple 10 %. À chaque accident en tort, vous payez 10 % et votre assureur prend en charge les 90 % restants.
Comment ne pas payer la franchise ?
La franchise anglaise est le seul moyen de ne pas payer le montant de la franchise lors d’un sinistre. En effet, si le montant des dommages est supérieur à la franchise, votre assureur prendra tout en charge.
Y a-t-il toujours une franchise en assurance familiale pour les sinistres avec dommage corporels ?
Non, il n’y a pas de franchise pour les dommages corporels en assurance responsabilité civile familiale. Les dégâts matériels, en revanche, sont bien sûr soumis à une franchise. Si, par exemple, lors d’un sinistre, il y a des dommages corporels et des dégâts matériels, la franchise s’appliquera uniquement aux dommages matériels.
Quel est le montant d’une franchise en Belgique ?
En moyenne, le montant de la franchise pour un dommage matériel sera compris entre 200 € et 400 €. Il n’y a pas d’obligation pour les compagnies d’assurance de respecter un barème, les montants sont donc différents pour chaque assureur. Très souvent, le montant de la franchise anglaise sera supérieur à celui de la franchise fixe en raison de son caractère avantageux.
Le montant d’une franchise peut-il évoluer ?
Oui, généralement, la franchise évolue avec l’indice des prix à la consommation. Ainsi, si vous avez le même contrat d’assurance familiale depuis plusieurs années, la franchise sera différente de celle en vigueur au moment où vous avez signé votre contrat avec votre assureur.
Quel est le prix moyen d’une assurance familiale en Belgique ?
En moyenne, les prix de la prime d’assurance varient entre 54 € et 107 € par an. Cela en fait une assurance peu chère et donc attractive. Bien sûr, le prix peut augmenter si vous optez pour des options complémentaires, comme une assurance assistance protection juridique vie privée. Cette dernière a pour but de vous rembourser, par exemple, vos frais d’avocat.